21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 郭聰聰 北京報道
只需下載一款A(yù)PP，即可在線申請“幾十萬扶貧款”？ 近期21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者注意到，有詐騙分子冒用 “鄉(xiāng)村振興”“國家扶貧” 名義，偽裝成扶貧資金發(fā)放機構(gòu)，通過宣傳單、短信等渠道設(shè)下陷阱。其以 “刷流水包裝賬戶方可放款” 等理由，誘騙受害人提供個人銀行卡，實則利用這些賬戶協(xié)助完成贓款轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)洗錢目的。
近年來，隨著金融監(jiān)管強化與 “斷卡行動” 持續(xù)推進，傳統(tǒng)洗錢渠道不斷收窄，詐騙分子轉(zhuǎn)移涉案資金的手段加速迭代。在此背景下，老年群體因信息獲取渠道相對閉塞、金融風(fēng)險防范意識薄弱，被犯罪分子視作實施洗錢犯罪的 “新突破口”。
六旬老人險些成為洗錢工具人
近日，包頭市就發(fā)生一起涉及借助老年人洗錢犯罪的典型案例。
事發(fā)當(dāng)日，李先生（化名）前往當(dāng)?shù)刂行陪y行，稱其通過手機銀行轉(zhuǎn)賬時，不慎將49萬元誤轉(zhuǎn)入楊女士賬戶（此前楊女士的賬戶儲存在李先生的手機銀行轉(zhuǎn)賬名單中），請求銀行協(xié)助追回。然而在銀行工作人員展開協(xié)助核查后，卻發(fā)現(xiàn)了諸多疑點，轉(zhuǎn)賬操作流程與常規(guī)誤轉(zhuǎn)情形存在顯著差異，隨后工作人員建議雙方報警處理。
“我們在提醒李先生可能遭遇詐騙的時候，他還在通過手機聽從詐騙分子的指令做事，騙我們說這是賣車的回款。”中信銀行包頭凱旋支行會計經(jīng)理鄭鵬飛對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者如是說道。
隨著調(diào)查的深入，一個有組織的洗錢犯罪網(wǎng)絡(luò)逐漸清晰。原來，李先生收到了聲稱是“國家鄉(xiāng)村振興扶貧專項補貼”的詐騙短信，短信鏈接指向一個偽裝成政府官網(wǎng)的詐騙APP，李先生下載該APP后，按照所謂指引完成了“補貼申請”，然而，這一過程中他被要求先將一筆“驗證資金”轉(zhuǎn)入指定賬戶，而這實則是詐騙分子設(shè)計的洗錢手段。
經(jīng)溯源，該筆資金實為上海一名詐騙受害人的涉案款項。調(diào)查人員還原了洗錢路徑——犯罪團伙先將詐騙所得資金轉(zhuǎn)入李先生的賬戶，隨后誘騙李先生“協(xié)助過賬”，最終通過其賬戶完成了資金的轉(zhuǎn)移。鄭鵬飛向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者透露：“目前資金鏈治理工作已取得成效，詐騙資金轉(zhuǎn)移幾乎難以再通過傳統(tǒng)銀行卡渠道實現(xiàn)，在這個背景下，犯罪分子在不斷開發(fā)新的轉(zhuǎn)移渠道?！?/p>
此案例暴露出洗錢犯罪的新特點和手段。由于老年群體反詐經(jīng)驗不足，極易成為此類犯罪的目標(biāo)。犯罪分子利用老年人對國家政策的信任以及追求回報的心理，通過虛假信息誘導(dǎo)其下載詐騙APP，獲取個人敏感信息，進而操控其進行洗錢操作。
多地頻發(fā) “扶貧款” 騙局
李先生的遭遇并非個例。5 月以來，全國多地反詐中心陸續(xù)公布了多起類似案例，詐騙分子如出一轍地打著“鄉(xiāng)村振興”“國家扶貧”的旗號，將黑手伸向老年群體。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者梳理，這些案件不僅手法雷同，更呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的特征，形成了從信息收集、話術(shù)培訓(xùn)到資金轉(zhuǎn)移的完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
近日遼寧省朝陽市反詐騙中心就公告了多起相似案例。5月，家住朝陽市的老年客戶傅某前往銀行柜臺，要求支取4.7萬元現(xiàn)金，聲稱是“侄子歸還的借款，取現(xiàn)用于裝修”。無獨有偶，另一位家住朝陽市的老年客戶劉某也來到銀行柜臺，要求支取9萬元現(xiàn)金，稱這筆錢是“為兒子購買房子”所用。
銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時，察覺到資金存在異常：兩筆資金或存在當(dāng)日跨區(qū)域轉(zhuǎn)入，或匯款人姓名與其提供的姓名不符，存在明顯可疑之處。
警方隨即介入調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)傅某和劉某的手機里均安裝了多款涉詐APP。警方在勸解過程中，兩位老年客戶仍不認(rèn)為自己受騙，稱該筆資金是其在網(wǎng)上申請的“扶貧款”，是自己應(yīng)得的“養(yǎng)老錢”。經(jīng)過警方不斷勸說，傅某及劉某終于意識到賬戶中的 4.7 萬元及9萬元，實則是上游詐騙團伙騙取的贓款，他們企圖利用通過跨區(qū)域轉(zhuǎn)賬，并借助老人取現(xiàn)的方式將資金 “洗白”。
圖示來源：朝陽市反詐騙中心官微
除朝陽市的兩位老年受害者外，赤峰市老年客戶張某也遭遇了相同模式的詐騙。犯罪分子稱會向張某的銀行卡內(nèi)打入幾筆善款，以客戶名義捐贈至貧困山區(qū)，善款打入后需客戶第一時間到銀行取現(xiàn)再存入指定賬戶，提現(xiàn)完成3-5個工作日后150萬扶貧款將下發(fā)至客戶賬戶。當(dāng)張某賬戶被公安機關(guān)凍結(jié)后，詐騙分子竟倒打一耙，以 “涉嫌侵占國家資金” 相威脅，逼迫其繼續(xù)完成資金轉(zhuǎn)移操作。
與此同時，犯罪分子注重對老年客戶的話術(shù)培訓(xùn)。反詐中心民警表示：“詐騙分子會教老年人如何應(yīng)對銀行工作人員的詢問，甚至提供詳細的應(yīng)對核查的話術(shù)”。甚至詐騙分子會教唆老年人采取辱罵、倒地不起等方式對抗核查，成為了犯罪活動的擋箭牌。
更惡劣的是，部分騙局不僅利用老人作為洗錢工具人，還會誘導(dǎo)其點擊涉詐鏈接、下載釣魚 APP，以 “激活金”“手續(xù)費”“個人所得稅” 等名義哄騙持續(xù)轉(zhuǎn)賬，直至掏空賬戶資金。
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